机器人流程自动化(RPA)在过去的几年中已经在各个行业中广泛应用，越来越多的企业依赖这项技术来提高工作效率和盈利能力。来自北美的统计数据显示，北美超过50%的企业已部署RPA、IPA、AI等自动化解决方案。其中，RPA应用最多的行业是制造业，媒体与出版，能源，银行与金融；85%的银行与金融行业已将RPA/IPA用于日常工作中。而在我国，尽管RPA的总体覆盖率远低于北美地区，但RPA在银行及证券行业中的应用覆盖率分别达到了84%和90%，与北美市场基本一致。

RPA产品在各行业的覆盖率

RPA在银行

随着银行和其他金融机构市场竞争的不断加剧，银行面临技术资源匮乏、人员成本激增和流程效率不足的挑战，需要不断提高效率和优化资源以持续向用户提供最佳的体验并在饱和的金融领域保持竞争力，这推动银行和金融业率先在更多业务领域采用机器人流程自动化（RPA）。

银行和金融业的机器人技术的主要定义是：

（1）安装桌面和其他最终用户设备级软件机器人

（2）建立人工智能劳动力或虚拟助手（如聊天机器人等）

RPA可以使银行和金融公司减少人工工作，提供更好的合规性，降低风险并增强整体消费者体验。此外，使自动化最适合银行和金融机构的原因是，没有额外的基础架构要求，加上其低代码和非侵入式开发优势。

银行中的RPA应用场景

由于RPA可以应用于大量业务流程自动化项目，因此在此空间存在着各种定义明确的应用场景。

了解你的客户（kyc）机器人

银行风险与合规部门每天需要对上千个账户进行客户尽职调查，在公共数据库和监管机构、政府、社交媒体等不同的网站上收集客户信息，提取关键数据来进行验证筛选客户，按一定规则生成评估报告，并将数据录入数据库中。

实施前：工作人员需登录各个不同系统收集客户数据，根据规则生成评估报告，并将相关数据录入系统等待下一步人工审核

实施后：RPA软件机器人可以每天自动巡检需要收集客户资料的账户，登录各个不同系统及网页收集客户信息，基于一定的业务规则对数据进行分析处理，生成评估报告，将整合的数据录入系统中，发送邮件通知业务人员进行审核。

应用效果：处理时间缩短70%-80%，错误率降低至0%，在提高工作效率的同时，讲员工从机械的工作中解脱，提高员工满意度。

信用卡退款机器人

当持卡人联系公司，要求他们退还账户中可用的信用卡时，银行信用部业务人员需要验证请求者和付款详细信息的来源，还需要确保，如果持卡人要求将其信用余额退还给与他/她的帐户无关的某人，则其姓名将需要经过反洗钱（AML）验证。根据规定，只能将退款退还给正常通过AML工具的人员。

实施前：工作人员需登录系统收取索赔请求，对请求进行分析，并将通过的请求数据录入系统等待下一步人工审批。

实施后：RPA软件机器人可以每天定时自动登录系统获取索赔请求，基于一定的业务规则对数据进行分析处理，将整合的数据录入系统中。

应用效果：错误率减少66%，处理时间缩短70%，在提高工作效率的同时，可以满足审计要求，防止信用卡欺诈。

信用卡开户登记

银行运营部门每天需要根据开户表信息以及信用审核信息，将信息录入系统中，为客户开立账户，信用审核通过的开户表需要在T+0完成账户开设，整个操作过程简单，重复性强数据量大并且容易出错，人工处理时间是5-6分钟。

实施前：工作人员需对客户的信用相关信息进行审核，审核通过再根据信用卡申请表信息录入到系统中，完成开户。

实施后：RPA软件机器人可以每天登录系统获取信用卡开户表以及信用审核报告，将整合的客户数据录入银行系统中，等待下一步人工审批。

应用效果：错误率减少至0%，处理时间缩短80%，保证了T+0的开户需求，提高客户体验满意度。

信用卡额度调整

银行信用卡部门定期对现有的信用卡客户进行审核，将优质的信用卡客户拉入信用卡白名单中，在多系统数据库中进行数据查询、下载、筛选、匹配和删除，实时返回客户授信额度，当客户确认办理额度后，将办理信息传至银行系统

实施前：工作人员需对客户进行定期筛选，白名单信用卡客户发送额度调整信息，客户确认后再更新系统。

实施后：RPA软件机器人可以定时在多系统数据库中进行数据查询、下载、筛选、匹配和删除，对客户进行筛查，并邮件/短信通知客户额度调整信息，客户确认后，自动更新系统的客户信息。

应用效果：目标客户筛选100%自动化，客户主动询问办理时，实时告知可办理额度，优化客户体验，处理时间缩短70%。

CRS全球税务信息申报

我国自2018年9月协定参与OECD 的CRS，相关中国个人或机构的海外账户信息都需要被呈报至中国税务机关，避免高净值人士利用境外金融机构投资并将收益隐匿在境外金融账户以逃避纳税的行为。CRS涉及群体广泛，不仅包括企业、个人等潜在纳税人，还包括众多的金融机构、律师事务所、留学、移民等等服务机构。银行需要对银行内所有的客户进行税务信息申报，该业务数据量大，操作繁琐，处理时间需要5-6分钟。

实施前：工作人员需对客户CRS申报表进行审核，在多系统数据库中进行数据查询、下载、筛选、匹配等审核工作，且需要将信息录入系统中，审核不通过的还需要邮件告知补充材料及审核结果详情。

实施后：RPA软件机器人可以自动在多系统数据库中进行数据查询、下载、筛选、匹配，对客户进行CRS信息审核，并邮件通知客户审核相关信息，对客户信息自动录入在银行系统。

应用效果：处理时间缩短80%，更好地满足审计要求，减少人工处理，成本降至原人工执行的1/9。

其他应用场景

1. 客户服务

银行中每天对客户的查询量很大（从余额查询到一般帐户信息），这使工作人员很难以较低的周转时间来响应它们。RPA工具可以使银行自动执行这种基于规则的平凡流程，以实时有效地响应查询，从而大大减少了周转时间。

2. 信用卡处理

银行的另一个耗时过程是信用卡申请，在批准信用卡之前，通常需要几天时间来验证客户信息。这里，RPA可以使用基于规则的方法来帮助做出快速的决定来批准/拒绝该应用程序。

3. 帐户关闭流程

每月必须处理的帐户关闭请求数量巨大。原因之一是客户未提交/更新相文件或信息。RPA轻松跟踪所有此类帐户并向他们发送自动通知和其他提醒，以提交所需文件，从而解决该问题。

在银行和金融业中部署RPA的步骤

在银行中实施RPA解决方案通常始于确定准确可行的流程。对于银行和金融公司而言，选择正确的流程，然后根据整体影响进行评估至关重要。

在这里，我们概述了有助于成功实施RPA的基本步骤：

流程评估

首先，至关重要的是进行彻底的评估和详细的分析，以筛选出适合RPA实施的流程。列出可以通过RPA解决和解决的主要运营问题，然后评估其影响和可行性。

投资回报率评估

在下一步中，计算在RPA实施将带来的成本和效率收益。此外，根据各种指标（例如时间，效率，资源利用率和工作量）对RPA收益进行快速比较。

准备全执行策略

根据需求，选择合适的运营模型，然后由员工无缝管理执行。在此阶段，至关重要的是确定端到端RPA实施的合适合作伙伴，其中包括计划，执行和运维等。

银行和金融机构越来越多地实施RPA，如果实施得当将对银行业产生真正的变革，从而提高生产力，降低错误率并缩短周转时间。但是全面应用RPA不仅仅是一个IT项目，它还需要强大的员工培训，结构化的投入、推广和治理。但是，一旦正确设置并正确实施，这些基于RPA的银行业机器人就可以完全控制系统（鼠标和键盘）操作，包括单击和打开应用程序，发送电子邮件以及将信息从一个银行系统复制到另一个银行系统。它们可以跨银行软件系统在各个数据字段级别工作，以实现无缝运行。